Платежная дисциплина населения по банковским кредитам ухудшилась в более чем 50% регионов, наибольший рост просроченных платежей отмечается в Курганской области, в Ханты-Мансийском автономном округе-Югре, в Калмыкии и Забайкалье; самая высокая доля просроченной задолженности — у Ингушетии. Таковы итоги проведенного экспертами РИА Рейтинг исследования просроченной задолженности населения российских регионов по банковским кредитам по итогам 2016 года на основе данных Центробанка РФ.
Задорнов: уровень просрочки по кредитам снизится через два года почти вдвоеПо данным рейтинга, самая высокая доля просроченной задолженности — у Ингушетии (27,6%). Кроме того, высокая доля просрочки (более 10%) в Карачаево-Черкесской Республике, Республике Бурятия, Кабардино-Балкарской Республике, Омской области, Кемеровской области, Ставропольском крае и Краснодарском крае.
«В целом у 44 регионов в 2016 году доля просроченной задолженности выросла, то есть платежная дисциплина населения ухудшилась в более чем 50% регионов России. Наибольший рост доли просрочки в 2016 году наблюдался в Курганской области, где она за прошедший год выросла на 1,8 процентного пункта. Это переместило данный регион в нижнюю половину рейтинга», — говорится в опубликованном рейтинге.
Кроме того, эксперты РИА Рейтинг отмечают заметный рост доли просрочки в таких регионах, как Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, Республика Калмыкия, Забайкальский край, Омская область, Ямало-Ненецкий автономный округ и Республика Бурятия.
«Обращает на себя внимание, что почти все регионы с наибольшим ростом доли просрочки – это регионы, находящиеся за Уралом. Причем тут представлены как богатые и промышленно развитые регионы, так и регионы с «экономической периферии», — отмечают эксперты.
В то же время целому ряду регионов удалось повысить платежную дисциплину, лидерами стали Дагестан (-0,9 процентного пункта), Кабардино-Балкарская Республика (-1,3), Севастополь (-2,4) и Республика Ингушетия (-5,2).Таким образом, отмечает РИА Рейтинг, просрочка сильнее всего сокращалась в южных регионах и, особенно, в Республиках Северного Кавказа.
Кроме того, помимо южных регионов, доля просроченной задолженности по банковским кредитам населению сокращалась и в наиболее крупных и развитых субъектах РФ с большими объемами кредитования.
© РИА Новости, ИнфографикаРейтинг регионов по доле просроченных населением кредитов
«В частности Москва стала шестым регионом по темпам снижения доли просроченной задолженности, а Кемеровская область, Новосибирская область, Ленинградская область и Челябинская область входят в первую десятку по динамике. Также стоит отметить, что Санкт-Петербург и Московская область показали снижение доли просрочки. Таким образом, многие крупные и развитые регионы показали положительную динамику, а оба столичных региона обеспечили львиную долю снижения просрочки по стране в целом», — говорится в опубликованном исследовании.
Лидерами по платежной дисциплине по банковским кредитам стали Республика Крым, Ненецкий автономный округ и Севастополь.
«В Республике Крым и Севастополе российские банки стали выдавать кредиты совсем недавно, поэтому заемщики еще фактически не успели сформировать просроченную задолженность. Можно предположить, что в ближайшем будущем, по мере насыщения кредитного рынка, доля просрочки в Республике Крым и в Севастополе станет выше, хотя еще долгое время она будет оставаться ниже среднероссийского уровня», — отмечают эксперты.
Сбербанк отмечает сокращение просрочки по кредитам малому бизнесуКроме того, хорошие результаты демонстрируют малонаселенные северные регионы, в частности, Чукотский автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ, Республика Саха (Якутия), Магаданская область, Ханты-Мансийском автономном округ-Югра и Камчатский край. Доля просроченной задолженности по кредитам населению у этих 9 регионов на 1 января 2017 года была ниже 5,2%.
Эксперты РИА Рейтинг объясняют хороший результат в этих регионах относительно высокими доходами населения, а также сверхкомпактностью их проживания, что позволяет банкам кредиторам хорошо оценивать риски кредитования, так как они могут по-настоящему узнать финансовое состояние и скрытые риски своих заемщиков.
В целом по итогам 2016 года просроченная задолженность населения по банковским кредитам в номинальном выражении сократилась всего на 6 миллиардов рублей (до 858 миллиардов рублей на 1 января 2017 года). Таким образом, полагает РИА Рейтинг, в 2016 году произошел слом тенденции роста просрочки населения, при этом доля просроченной задолженности в 2016 году снизилась с 8,1% на 1 января 2016 года до 7,9% на начало текущего года.
По мнению экспертов РИА Рейтинг, в 2017 году стоит ожидать продолжения процесса восстановления рынка кредитования населения, в том числе ипотечного кредитования. По оценкам РИА Рейтинг, к концу 2017 года розничные кредиты могут подешеветь на 1-2,5 процентного пункта, что будет связанно со снижением стоимости фондирования и ключевой ставки. Эксперты полагают, что в целом снижение ставок должно активизировать кредитование населения на всей территории России.
«При этом по итогам 2017 года доля просроченной задолженности по кредитам населению ощутимо снизится – на 0,7-0,9 процентного пункта, что в том числе будет связано с ростом доли ипотечных кредитов в общем ссудном портфеле физических лиц. При том, что ипотечные кредиты исторически имеют гораздо более низкую долю просрочки», — говорится в исследовании.
РИА Рейтинг – это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня», специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
Источник:
